はじめに
前回の記事では、私たち家族が資産5000万円を目標にしている理由についてお話ししました。
5000万円という金額だけを見ると、とても大きな目標に感じるかもしれません。
私自身も、最初は「本当に達成できるのだろうか」と思っていました。
しかし、資産形成は一夜にして実現するものではありません。
毎日の小さな積み重ねが、10年後、20年後に大きな差となって表れます。
今回は、私たち家族が実際に取り組んでいる資産形成の方法をご紹介します。
もちろん、これが正解というわけではありません。
一つの家庭の実例として、少しでも参考になれば嬉しいです。
1. 家計の現状を把握する
私たちが最初に取り組んだのは、「お金を増やすこと」ではなく、「お金の流れを知ること」でした。
収入はどれくらいあるのか。
毎月何にお金を使っているのか。
無駄な支出はないのか。
これらを把握しなければ、資産形成のスタートラインにも立てません。
そこで活用しているのが、マネーフォワード MEです。
銀行口座や証券口座、クレジットカードなどを連携させることで、家計の状況を一目で確認できます。
以前は「なんとなく余ったお金を貯金する」という感覚でしたが、今では家計全体を見ながら計画的にお金を管理できるようになりました。
2. 先取りで資産形成をする
資産形成で私たちが一番大切にしているのは、「余ったら投資する」のではなく、「最初に資産形成のお金を確保する」ことです。
給料が入ったら、生活費より先に一定額を投資や貯蓄に回します。
残ったお金で生活するようにすると、自然と家計のバランスが整ってきました。
現在では毎月まとまった金額を資産形成に回せるようになりましたが、最初からそうだったわけではありません。
固定費を見直し、無駄な支出を減らし、少しずつ積立額を増やしてきた結果です。
資産形成は、無理をして一気に増やすものではなく、続けられる金額を積み重ねることが大切だと考えています。
3. 夫婦で新NISAを活用する
私たち家族は、夫婦ともに新NISAを活用しています。
投資先の中心は、世界中の企業へ分散投資できるオール・カントリー（オルカン）や、アメリカの代表的な企業へ投資するS&P500のインデックスファンドです。
「どの会社の株が上がるか」を予想するのではなく、「世界経済は長い目で見れば成長していく」という考えで運用しています。
株価は毎日のように上下します。
もちろん、不安になることもあります。
しかし、そのたびに売買を繰り返すのではなく、毎月決まった日に自動で積み立てを続けています。
感情ではなく、仕組みで続けることが長期投資では大切だと感じています。
4. 高配当株にも投資する
インデックス投資を中心としながら、一部では高配当株への投資も行っています。
現在保有しているのは、SCHDを中心とした高配当ETFです。
高配当株は、値上がり益だけでなく、配当金という形で定期的に収入を得られる魅力があります。
将来、仕事を少しずつ減らしていく時期には、この配当金が生活を支えてくれる存在になることを期待しています。
もちろん、高配当株にもメリット・デメリットがあります。
そのため、私たちはインデックス投資を資産形成の中心に据え、高配当株は補助的な位置づけで運用しています。
5. iDeCoも活用する
新NISAに加えて、iDeCoも活用しています。
iDeCoは原則60歳まで引き出せませんが、その分、税制面で大きなメリットがあります。
老後資金を準備する制度として考えれば、とても魅力的な制度です。
すぐに使う予定のないお金だからこそ、将来の自分たちへの贈り物という気持ちで積み立てています。
6. 稼ぐ力も育てる
私たちは、節約と投資だけでは資産形成に限界があると考えています。
そのため、「収入を増やす力」を身につけることにも挑戦しています。
このブログも、その一つです。
ほかにも、Xでの情報発信や、YouTube、音楽制作など、新しいことに挑戦しています。
今はまだ収益よりも勉強の時間の方が長い状態です。
それでも、自分で価値を生み出し、収入につなげる力は、これからの時代にとても大切になると考えています。
焦らず、一歩ずつ積み重ねていきたいと思っています。
7. 家族との時間を犠牲にしない
資産形成というと、「節約」「我慢」というイメージを持つ方もいるかもしれません。
しかし、私たちは家族との時間まで削ってお金を貯めたいとは思っていません。
子どもたちとの思い出づくりや、家族で過ごす時間も、私たちにとっては大切な資産です。
お金は幸せになるための道具であって、目的ではありません。
だからこそ、将来だけでなく、今という時間も大切にしながら資産形成を続けています。
まとめ
私たち家族が実践している資産形成は、とてもシンプルです。
- 家計簿アプリでお金の流れを見える化する
- 先取りで資産形成のお金を確保する
- 夫婦で新NISAを活用し、オルカンやS&P500へ長期・積立・分散投資を行う
- SCHDなどの高配当投資も取り入れる
- iDeCoを活用して老後資金を準備する
- ブログや情報発信などで稼ぐ力も育てる
- 家族との時間を大切にしながら続ける
どれも特別な方法ではありません。
大切なのは、自分たちに合った方法を見つけ、それを長く続けることだと思っています。
5000万円という目標も、一日で達成できるものではありません。
だからこそ、焦らず、無理をせず、家族みんなで一歩ずつ積み重ねていきたいと思います。
もしこの記事が、これから資産形成を始める方や、将来に向けて一歩を踏み出そうとしている方の参考になれば、とても嬉しく思います。
